Ak uznáme, že žijeme v reálnom kapitalizme, potom zrejme nie je prekvapujúcim záver, že oblasti života, o ktoré sa pravidelne staráme, sa rozširujú o – doposiaľ na Slovensku skôr tabu - tému: plánovitú starostlivosť o vlastné finančné prostriedky, efektívne narábanie s nimi, s cieľom zabezpečiť a rozvíjať vlastný majetok. Niet divu. Čaká nás reforma školstva a s ňou pravdepodobne nemalé sumy na vzdelanie našich detí, štát nám jasne dáva najavo, že o svoje dôchodky sa máme radšej postarať sami, možno by sme radi do dôchodku odišli oveľa, oveľa skôr, než nám naplánovali politici... Plánovaný rozvoj vlastných finančných prostriedkov, úvahy o spôsobe, akým s našimi peniazmi zaobchádzame, sú jedným zo znakov osobnosti, ktorá rada drží nitky svojho života vo vlastných rukách. Nezáleží na tom, či máme (podľa vlastnej mierky) málo alebo veľa peňazí. Dôležité je začať.
- Nie, o finančnom poradenstve naozaj nechcem počuť ani slovo. – Potvrdil mi môj bývalý spolužiak - podnikateľ Miro.
- Už štyria finanční poradcovia ma presviedčali, ako veľmi ich služby potrebujem a chceli skúmať moje finančné zdravie.- pokračoval znechutene.
Stali sa pravdepodobne dve veci: buď Miro naozaj nepotreboval riešiť svoje finančné otázky práve v čase, keď stretol finančných poradcov, alebo sa „finanční poradcovia“ správali vysoko neprofesionálne.
- Bola som zvedavá, čo sa dozviem. – zakončila náš prvý rozhovor vysokoškoláčka Helena.
- A čo ste sa dozvedeli? - Spýtala som sa.
- Stretla som človeka, ktorý sa ma snažil za každú cenu ovplyvňovať. Vyvíjal na mňa taký tlak, že som zo stretnutia odišla v polovici a skutočne nahnevaná.
- Viete, ja mám pocit, že som toto vlastne vôbec nechcela. – Povedala mi Alexandra, pekná žena v strednom veku. „Toto“ bola v poradí tretia investícia v tej istej inštitúcii, ktorá nebola práve zlou voľbou, ale vo vzťahu k cieľom, ktoré chcela Alexandra dosiahnuť, ani voľbou najoptimálnejšou.
- A prečo ste tento návrh prijali?
- Bola som už veľmi unavená z toho presviedčania. – Šepla zahanbene.
Najčastejší dôvod, pre ktorý sa ľudia odmietajú pozrieť na svoj život prostredníctvom finančného plánovania, je:
- citlivosť a intimita témy
- predsudky, mýty a bariéry spojené s peniazmi
- nejakým spôsobom nepríjemná skúsenosť s osobou „finančného poradcu“
- nedôvera voči službe, ktorá zatiaľ na Slovensku nie je etablovaná ako bežná súčasť života
Kto je finančný poradca?
Predovšetkým tvorca finančných riešení pre klienta. Vytvoriť finančné riešenie však neznamená predať klientovi produkt.
Kritériá kvality služby finančného konzultanta:
- je nezávislý (nezastupuje žiadnu konkrétnu finančnú inštitúciu)
- je objektívny (vie porovnať rôzne ponuky na finančnom trhu z hľadiska potrieb klienta)
- má k dispozícii aktuálne informácie z finančného trhu
- vypracováva stratégiu, ako naplniť klientove ciele
- na klientov život sa pozerá komplexne, cez prizmu finančných tokov
Osobnostné a vzťahové kritériá kvality finančného konzultanta: Korektnosť
- klient sa dozvie pozitívne i negatívne stránky navrhovanej stratégie
- k dispozícii má vždy viacero možností, z ktorých si môže vybrať
- konzultant poskytuje priestor na otázky a nevyhýba sa im
- klient má svoj čas na rozhodovanie
Otvorenosť a pravdivosť
Oblasť peňazí je citlivá na klamstvá. Bez pravdivých údajov nie sú možné kvalitné a presné riešenia. Ak nebudeme vzájomne úprimní, niekde v procese spolupráce sa to prejaví.
Riaďte sa svojou intuíciou. Tak ako sa v celom živote vždy stretneme s ľuďmi, ktorí nám nesedia, tento moment sa môže prihodiť i v oblasti finančného plánovania. A to tak vám, ako i konzultantovi. Je korektné situáciu pomenovať a možno sa i rozlúčiť.
Dlhodobosť spolupráce
- konzultantovi záleží na dlhodobej spolupráci s klientom
- klient je na prvom mieste
Nemanipulatívnosť, úcta, rešpekt
Venujte pozornosť tomu, čo vnímate pri spolupráci s finančným konzultantom. Hovoríte s ním o citlivej téme a máte právo sa cítiť v jeho spoločnosti čo najlepšie, pretože inak sa „energetická diera“ v spolupráci prejaví v najnečakanejšom momente a budete obaja otrávení ....
Manipulácie používajú ľudia, ktorí neveria sami sebe. Neveria tomu, že dokážu naplniť svoje ciele bez neférových metód. Ak však má ísť o dlhodobú spoluprácu, je takmer vylúčené, že klient v niektorom okamihu manipuláciu neodhalí. Prečo by mal naďalej spolupracovať s človekom, ktorý si ho zjavne neváži a nerešpektuje ho?
